一、金融科技行业概述
金融科技指运用云计算、大数据、人工智能、区块链等技术，帮助提升金融行业运转效率的一种业态，它是指技术带来的金融创新，能创造新的模式、业务、流程与产品。“金融科技”与“互联网金融”、“科技金融”不同，其中“互联网金融”是将传统金融业务互联网化，但未改变金融业的生产方式；而“金融科技”是对金融业务的根本性变革，包括业务形态和组织形态，金融科技包含互联网金融，但影响更为深刻、彻底。“科技金融”属于产业金融的范畴，落脚点在金融（与其并列的概念是三农金融、消费金融），是金融服务实体经济的典型代表；而金融科技落脚点在于科技（与其并列的概念是军事科技、生物科技），意在科技为金融服务赋能。
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自20世纪80年代，美国便已经开始用起了FinTech（金融科技）这个名称，当时的定义仍相对初级，广义即为传统金融业投资委托IT科技业者，协助银行进行计算机改造，改善运营绩效。也就是现在人们广义流传的金融科技1.0版本。其后进入21世纪，随着IT技术的快速发展，云端载体服务的提升使得信息储存成本的大幅降低，大大降低了创业成本，金融科技2.0快速介入金融市场，并对传统金融业造成巨大冲击。2016年8月，国务院发布的《十三五国家科技创新规划》奠定了金融科技主基调，将金融与科技跨界融合，表明金融科技3.0的来到。金融科技开始以科技的驱动来逐步变革金融，重构金融生态圈，其中的主要代表即为大数据、人工智能和区块链等。
金融科技在促进创新和服务效率的同时也带来了一些问题与风险隐患，随着监管机构对金融科技的理解和认识的加深，正在逐步建立和完善金融科技的长远发展和长效监管机制。2018年中央经济工作会议将“防范化解重大风险”列为重点工作，其中防范金融风险是其工作的重中之重，金融科技作为本质上的金融行业，也将会被列为监管工作的重点之中。
金融科技各细分领域的监管要点
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相关报告：华经产业研究院发布的《2019-2025年中国金融科技行业市场深度分析及发展前景预测报告》
二、全球金融科技行业投融资情况
随着互联网与数字化技术的不断推进，整个金融科技领域经历了爆发式的发展，据统计，自2008年到2012年，每一年新注册的金融科技公司的增长率保持在17%－48%之间；而在2013年到2015年这三年间，公司数量每年的增长率高达100%以上，到2016年，全球金融科技领域公司总数达到了8000家以上。从投资情况来看，2018年全球金融科技投资增长逾一倍，达到553亿美元，其中中国投资额达255亿美元，同比增长9倍，占据全球总投资额的半壁江山。2018年5月，蚂蚁金服获得140亿美元融资，占中国金融科技投资额一半以上，是2018年全球融资额最高的企业；排名第二为中国的度小满金融，该公司于4月份从百度中分拆出来，通过两次单独交易筹集了43亿美元以支持其消费金融业务。
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从融资情况来看，2018年全球金融科技领域至少有1097笔股权融资事件，涉及资金总额约4360.9亿元，同比大幅增长180.4%，其中，2月由于强监管和节日因素的双重影响，融资表现异常低迷，而3月和6月的总融资额分别高达976.2亿元和1215.3亿元。按融资笔数地域分布情况来看，2018年中国金融科技融资事件为615笔，占全球总数的56.1%，融资额已遥遥超过美国，美国和印度分别以153笔和114笔位列其后。按融资金额地域分布情况来看，2018年中国以3256.3亿元占到全球融资总额的74.7%；美国以505.5亿元位列第二；其他的国家占比相对较少。
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三、中国金融科技市场发展现状
随着我国网民数量增速趋缓，互联网行业的人口红利逐渐消失，互联网金融依赖用户规模快速增长的时代已经进入尾声。此时，科技的重要性被更多的金融从业者发现，并且，随着金融科技对我国金融改造的深入，我国传统金融机构的生产体系正从一个封闭的体系走向一个开放的体系，金融的边界被不断拓宽，于是许多的金融科技企业，以其专业化、垂直性及对客户和市场的了解，开始介入传统金融机构的金融体系，成为金融领域的主要参与者。
2017年，我国金融科技企业的营收总规模达到6541.4亿元，同比增速55.2%。目前金融科技服务于金融机构，实际上更偏向金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模虽然难出现飞跃式增长，但将继续保持较高的增速稳定增长，预计2020年中国金融科技企业的营收总规模将达到19705亿元。
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按业态分类，中国的金融科技产业总共分为五大类，财富管理、融资信贷和第三方支付将传统银行的存贷汇业务从银行机构中剥离出来，借助技术形成了单独的业务体系。在互联网时代，借助新兴技术，银行、保险公司与证券公司从物理网点转向互联网，成为了新型的网络银行、网络券商和网络保险机构，传统银证保机构的业务也开始不断触网，发展出智能投顾等新兴业态。近年来中国金融市场愈趋成熟，在2018Fintech（金融科技）100榜单排名前十的公司中，中国有4家，其中蚂蚁金服位居榜首，京东金融位居第二，度小满金融排名第四，陆金所排名第十。此外，50强榜单中有9家中国公司入选，体现了中国金融科技行业在全球范围内的迅猛发展态势。
2018年FINTECH100前十名
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四、金融科技行业未来发展趋势分析
金融科技是金融和科技的融合，归根到底还是科技为金融服务，以科技带动金融创新。在科学技术的引领下，金融科技必将会在更深层引发变革，将打破传统的金融服务体系，构建全新的金融服务模式，进一步促进整个行业的演变，进而形成金融产业和金融科技的双向互动，形成一个良性循环发展的格局。金融科技以其高科技、新思维，并对传统金融业有着破坏性创新提供着更为精准定位消费者需求的新型金融产品服务，而其未来的发展趋势也呈现多元化。
趋势一：AI在金融的应用，大量一手数据经过处理后可以产生十分重要的真实有效数据，可以广泛应用到金融领域中的征信、贷款、风控、各类信息分析等。依托传统的金融业务，人工智能可更有效地提供实时客户管理、风险监控，同时能够快速抓取信息，并将信息转化为预测未来趋势的主要依据，从而优化业务策略。其次，利用大数据为风险控制提供最为重要的参数。
趋势二：区块链的全面应用，比特币由区块链技术而产生，并被广泛用于国际汇款，因为其密码技术以及P2P网络技术，使得数据库技术无法擅自更改，尤其是它在使用上无时间以及地点限制，大大降低了运作成本。不少专家学者肯定区块链的金融意义，随着未来区块链科技的不断改善，它应用于金融服务多方面应用时，可能会成为传统金融业务的终结者。
目前，美国等发达国家金融业发展成熟，金融服务覆盖率高，金融科技的作用在于为消费者提供更加便捷的金融服务，提高已有业务的效率。而中国金融服务覆盖率低，其中传统金融机构对小微企业的贷款占比仅在20%左右，尚存在大量未开发市场，金融科技的作用在于覆盖更多的长尾用户，实现普惠金融，发展潜力巨大。
