2016-2022年中国消费金融行业市场运营态势及投资前景预测报告

第一章中国消费金融行业概述 24

第一节 消费金融基本介绍 24

一、传统消费金融 24

二、百度消费金融 24

三、消费金融发展意义 24

第二节 消费金融主要业务 26

一、个人住房贷款 26

二、信用卡贷款 26

三、汽车消费信贷 26

四、其他消费贷款 27

第三节 消费金融市场主体 27

一、商业银行 27

二、消费金融公司 28

三、汽车金融公司 28

四、小额贷款公司 28

五、互联网金融公司 28

第二章中国消费金融行业发展环境分析 30

第一节 消费金融体系及其主要内容 30

一、消费金融监管机构 30

二、《消费金融公司试点管理办法》 30

三、消费金融体系及主要内容 35

（一）法律制度体系建设 35

（二）个人征信体系建设 35

（三）消费金融机构建设 35

（四）消费金融产品 35

（五）监管体系建设 36

第二节 消费金融行业宏观环境分析 36

一、国内GDP增长分析 36

2008-2015年全国GDP及同比增速

二、工业经济增长分析 37

三、居民收入增长情况 38

第三节 消费金融行业金融环境分析 39

一、货币余额分析 39

二、金融机构贷款余额 40

三、社会融资规模分析 40

四、金融机构存款利率 41

第四节 消费金融行业消费环境分析 41

一、城市消费步入更新换代期 42

二、农村消费追赶城市 42

三、人口结构推动消费 42

四、转型期支持国内消费 42

第三章中国消费金融机构发展状况分析 44

第一节 银行机构发展情况分析 44

一、银行业金融机构资产规模 44

二、银行业金融机构负债规模 44

三、银行业金融机构存款情况 45

四、银行业金融机构贷款情况 45

五、银行业金融机构盈利分析 45

六、银行业金融机构监管指标 46

第二节 小额贷款公司发展分析 47

一、小额贷款公司机构数量 47

二、小额贷款公司从业人员 47

三、小额贷款公司资金规模 48

四、小额贷款公司贷款余额 48

五、小额贷款公司盈利状况 48

第三节 汽车金融公司发展分析 50

一、汽车金融公司主要企业 50

二、汽车金融公司发展情况 50

三、汽车金融公司注册条件 51

四、汽车金融行业发展前景 51

第四节 消费金融公司发展分析 51

一、消费金融公司历程分析 51

二、消费金融公司发展情况 52

三、消费金融公司设立条件 52

四、消费金融公司业务范围 52

五、消费金融公司定位与特点 53

六、消费金融公司发展前景 53

第四章全球消费金融行业发展状况分析 54

第一节 国外消费金融综合比较 54

一、市场定位 54

（一）美国模式 54

（二）欧盟模式 54

（三）中国模式 54

二、风险控制 55

（一）美国模式 55

（二）欧盟模式 56

（三）中国模式 56

三、金融监管 56

（一）美国模式 56

（二）欧盟模式 57

（三）日本模式 57

（四）中国模式 57

四、立法保障 58

（一）美国模式 58

（二）欧盟模式 58

（三）中国模式 59

第二节 主要国家消费金融发展分析 59

一、美国消费金融行业发展分析 59

（一）消费金融发展现状分析 59

（二）消费金融经营特点分析 60

（三）代表性的消费金融公司 60

二、欧盟消费金融行业发展分析 61

（一）消费金融发展现状分析 61

（二）消费金融经营特点分析 61

（三）代表性的消费金融公司 62

三、日本消费金融行业发展分析 63

（一）消费金融发展现状分析 63

（二）消费金融经营特点分析 63

（三）代表性的消费金融公司 63

第三节 国外消费金融公司经验借鉴分析 64

一、国内消费金融公司与国外的差距 64

（一）设立方式上 64

（二）资金来源方面 64

（三）产品品种方面 65

二、国外消费金融公司发展经验分析 65

（一）美国 65

（二）欧洲 65

（三）日本 66

三、国外消费金融公司对我国的启示 66

（一）具有广泛的设立主体 66

（二）实施多元化的营销模式 66

（三）建立完善的信用体系 66

（四）健全的法律法规体系 67

第五章中国消费金融行业发展状况分析 68

第一节 消费金融行业发展现状 68

一、消费金融信贷规模分析 68

二、消费金融业务模式分析 68

（一）结合消费场景的消费金融 68

（二）直接发放个人贷款的消费金融 69

（三）校园市场分期 69

三、消费金融发展存在问题 69

（一）消费者权益保护不当 69

（二）消费金融市场混乱 69

（三）对于消费金融认识不足 70

（四）有关部门监管力度不够 70

第二节 消费金融试点推进情况 70

一、消费金融试点城市推进情况 70

二、第一批消费金融公司试点城市 71

（一）北京 71

（二）天津 71

（三）上海 72

（四）成都 72

三、第二批消费金融公司试点城市 73

（一）沈阳 73

（二）南京 73

（三）杭州 74

（四）合肥 74

（五）泉州 75

（六）武汉 76

（七）广州 77

（八）重庆 77

（九）西安 78

（十）青岛 78

四、消费金融试点取得成效情况 79

第三节 消费金融行业发展策略分析 80

一、监管部门的政策 80

二、消费者和金融机构两个方面的保护措施 80

三、消费金融体系的完善 80

第六章中国个人住房贷款市场分析 82

第一节 房地产行业运行分析 82

一、房地产开发投资情况 82

二、房地产市场供给结构 82

三、房地产商品房建筑面积 83

四、房地产商品房销售情况 84

五、房地产价格趋势分析 84

第二节 个人住房贷款业务分析 87

一、个人住房贷款委托贷款 87

二、个人住房贷款自营贷款 87

三、个人住房贷款组合贷款 87

第三节 个人住房贷款 87

一、个人住房贷款政策 87

二、个人住房贷款业务经营管理方式 88

三、公积金个人住房贷款发放情况 89

（一）公积金个人住房贷款累计发放情况 89

（二）公积金个人住房贷款发放情况 90

四、公积金个人住房贷款回收情况 91

五、个人住房贷款存量情况 91

（一）个人住房贷款余额增长情况 91

（二）个人住房贷款占比情况 92

六、个人住房抵押贷款资产证券化 92

第四节 住房公积金 93

一、中国的住房公积金制度解析 93

（一）住房公积金的性质和特点 93

（二）住房公积金的缴存和提取 94

（三）住房公积金的利率和税收 95

（四）现行住房公积金的管理制度 96

（五）现行住房公积金制度存在的问题 96

二、住房公积金发展现状 97

（一）住房公积金实缴单位和人数 97

（二）住房公积金缴存总额 99

（三）住房公积金缴存余额 100

（四）住房公积金提取额 101

（五）住房公积金贷款余额 101

第七章中国汽车消费信贷市场分析 103

第一节 汽车行业发展分析 103

一、汽车行业发展概况 103

二、汽车产销数据分析 104

（一）汽车产量 104

（二）汽车销量 104

2016年1-5 月汽车产销分别完成1084.4 万辆和1075.5 万辆，比上年同期分别增长5.8%和7%，高于上年同期2.6 和4.9 个百分点。我们预计，中国市场则有望继续保持2015 年平稳的增长态势，在购置税减半的消费刺激之下，全年车市保持5%的增幅，预计销量有望达到2580 万辆。

2016年中国汽车销量及增速

三、汽车保有量分析 105

（一）民用汽车保有量情况 105

（二）私人汽车保有量情况 105

（三）公路营运汽车拥有量 106

四、汽车市场规模预测 106

第二节 汽车金融行业发展分析 107

一、汽车金融发展历程 107

（一）摸索发展阶段（1998-2005年） 107

（二）竞争发展阶段（2006-2015年） 107

（三）稳定发展阶段（2016-2025年） 108

二、汽车金融业务发展模式分析 108

（一）传统消费贷款模式 108

（二）信用卡分期模式 108

（三）汽车金融公司“一站式”服务 108

三、汽车金融市场现状分析 109

（一）渗透率不高 109

（二）汽车金融最受年轻消费者接受 110

（三）资产支持证券发行：汽车金融公司的融资渠道多样化 110

（四）增加汽车金融产品种类 110

（五）租赁：另一种汽车金融 111

四、汽车贷款市场规模分析 111

五、汽车消费金融市场总体格局 111

（一）四大行在汽车消费金融中占主导地位 111

（二）股份制商业银行成汽车高端市场竞争主体 112

（三）汽车金融公司异军突起 112

六、汽车消费金融发展存在问题 112

（一）业务渠道难以建立 112

（二）审批链条较长，申请手续繁琐 113

（三）产品种类创新能力不足 113

（四）人员专业素质有待提高 113

七、汽车消费金融发展建议分析 113

（一）从战略上重视汽车分期消费业务开展 113

（二）细分市场和客户，合理、灵活确定信用额度 114

（三）简化和优化审批和制卡环节，以“短流程”应对“短消费” 114

（四）加强与上游厂商和经销商战略合作，拓展产业链金融 114

第三节 汽车消费信贷业务分析 114

一、银行汽车贷款 114

（一）贷款手续 114

（二）首付情况 115

（三）利率水平 115

二、汽车金融公司 115

（一）贷款手续 115

（二）首付情况 115

（三）利率水平 115

（四）主要企业 115

三、整车厂财务公司 115

（一）贷款手续 115

（二）首付情况 116

（三）利率水平 116

（四）主要企业 116

四、信用卡购车分期 116

五、汽车融资租赁 116

（一）贷款手续 116

（二）首付情况 116

（三）利率水平 116

（四）产权 117

第四节 汽车消费金融市场的发展前景 117

一、汽车消费金融市场渗透率进一步提高 117

二、业务重点将向二三线及中西部城市转移 117

三、专业化经营趋势进一步增强 118

四、年轻消费群体将为推动市场发展的重要引擎 118

第八章中国信用卡消费信贷市场分析 119

第一节 信用卡市场运行总况 119

一、信用卡市场发展历程 119

（一）初创期：激进时代 119

（二）高速成长期：产品时代 122

（三）成熟期：成本时代 124

二、信用卡市场运行特点分析 125

第二节 信用卡发行情况分析 127

一、信用卡市场需求分析 127

（一）影响信用卡的使用因素 127

（二）支付体系发展趋势及影响 128

（三）信用卡的支付结算需求 129

（四）信用卡的消费信贷需求 130

二、国内信用卡发卡现状分析 131

（一）总体发卡规模分析 131

（二）发卡模式变化趋势 131

三、信用卡人均拥有量分析 133

四、信用卡用户开发策略选择 134

第三节 信用卡消费收单分析 135

一、信用卡授信总额分析 135

二、信用卡消费情况分析 136

（一）使用场所 136

（二）使用功能 136

（三）使用率 137

（四）月用卡额度 138

（五）还款渠道 138

（六）账单管理 139

三、信用卡交易金额 140

四、信用卡收单现状分析 140

（一）信用卡受理市场情况 140

（二）信用卡收单业务发展策略 140

四、信用卡贷款余额分析 142

第四节 信用卡主要品种分析 143

一、女性信用卡市场分析 143

（一）产品定位解析 143

（二）各行产品比较 143

（三）市场发展现状 144

（四）品牌定位策略 144

二、大学生信用卡市场分析 146

（一）产品定位解析 146

（二）产品功能分析 146

（三）各行产品比较 146

（四）市场发展现状 147

三、联名信用卡市场分析 148

（一）产品定位解析 148

（二）产品特点分析 149

（三）各行产品比较 149

（四）产品优势分析 151

四、公务信用卡市场分析 152

（一）产品定位解析 152

（二）产品特点分析 153

（三）各行推行条件 153

（四）发展现状及建议 154

五、白金信用卡市场分析 155

（一）产品定位解析 155

（二）各行产品比较 155

（三）市场发展现状 156

（四）品牌定位策略 157

六、其他信用卡市场分析 157

（一）主题信用卡市场分析 157

（二）旅游信用卡市场分析 158

（三）汽车信用卡市场分析 159

（四）航空信用卡市场分析 159

第九章中国其他消费信贷市场分析 161

第一节 家装贷款市场分析 161

一、家装消费市场分析 161

（一）家装消费市场需求 161

（二）家装消费市场趋势 161

二、家装贷款渠道分析 162

（一）银行装修消费信贷 162

（二）消费金融公司贷款 162

三、家装贷款业务流程 163

四、家装贷款案例分析 163

五、家装贷款需求潜力 164

第二节 旅游信贷市场分析 164

一、旅游消费市场分析 164

（一）旅游消费需求分析 164

（二）旅游消费趋势分析 164

二、旅游贷款主要形式 165

三、旅游贷款市场现状 165

（一）出国旅游保证金贷款 165

（二）旅游消费贷款 166

四、旅游贷款案例分析 166

五、旅游贷款需求潜力 166

第三节 教育信贷市场分析 167

一、教育消费市场分析 167

（一）教育消费需求 167

（二）教育消费趋势 168

二、教育贷款市场分析 168

（一）国家助学贷款 168

（二）商业助学贷款 169

（三）出国留学贷款 169

三、建设银行“学易货” 170

四、教育贷款余额分析 171

第四节 个人耐用品贷款分析 172

一、个人耐用品消费市场分析 172

（一）个人耐用品消费需求 172

（二）个人耐用品消费趋势 173

二、个人耐用品贷款现状 174

（一）消费电子 174

（二）家用电器 174

三、个人耐用品贷款余额 175

四、个人耐用品贷款案例 175

第五节 医疗保健消费贷款分析 176

一、医疗保健消费市场分析 176

（一）医疗保健消费需求 176

（二）医疗保健消费趋势 177

二、医疗保健消费贷款分析 177

（一）医疗器械 177

（二）健身器材 177

三、医疗保健贷款案例分析 178

四、医疗保健贷款需求潜力 178

第十章中国消费金融业务创新分析 179

第一节 信用卡业务创新 179

一、组织创新分析 179

二、客户层面创新 179

三、业务层面创新 179

四、渠道创新分析 180

五、载体创新分析 180

六、风险管理创新 180

第二节 汽车金融业务创新 180

一、担保方式日趋简单 180

二、更加注重流程创新 180

三、费率不断降低 181

四、针对业务特性采取单独的授信政策 181

五、合理利用外部资源发展汽车分期业务 181

六、优化产品功能，树立分期品牌 181

第三节 小额信用贷款业务创新 181

一、担保和抵押的方式更加灵活多样 181

二、信用贷款的占比明显提高 182

三、借助政府力量撬动科技和文化信贷杠杆 182

四、银行贷款与资本市场联姻 182

五、互联网与小额信贷加速融合 182

六、保险进入小额贷款 182

第四节 金融服务方式创新 182

一、金融服务方式 182

（一）网络银行 182

（二）手机银行 183

二、商业银行服务模式创新 183

（一）服务方式：打造开放平台 184

（二）服务对象：构建普惠金融 187

（三）服务内容：提供差异服务 189

第五节 消费金融产品发展方向分析 191

一、大宗耐用消费品 191

二、新型消费品 191

（一）购买式消费 191

1、信息消费 191

2、医疗消费 192

3、文化消费 192

4、养老消费 192

（二）租赁式消费 192

三、消费服务类 193

（一）服务消费品内涵 193

（二）服务消费品类型 193

（三）服务消费品发展方向 194

第十一章中国消费金融行业合作新创分析 195

第一节 消费金融与零售业发展 195

一、零售业发展分析 195

（一）零售业发展历程 195

（二）零售业发展现状 197

（三）零售业发展前景 198

二、商业预付卡发展分析 198

（一）商业预付卡发展历程 198

（二）商业预付卡市场特点 201

（三）商业预付卡发展现状 202

（四）商业预付卡消费特征 202

（五）商业预付卡发展前景 203

第二节 消费金融与保险业发展 204

一、汽车消费信贷保证保险分析 204

（一）汽车消费信贷保证保险特点 204

（二）汽车消费信贷保证保险前景 204

二、助学贷款信用保证保险分析 205

（一）助学贷款信用保证保险的意义 205

（二）助学贷款信用保证保险的原理 206

（三）助学贷款信用保证保险的成效 207

三、小额信贷保证保险分析 208

（一）小额信贷保证保险内涵及意义 208

（二）小额贷款保证保险发展现状 209

（三）小额信贷保证保险的问题及前景 209

第三节 消费金融与互联网发展 211

一、消费金融互联网模式创新 211

（一）P2P 211

（二）众筹融资 214

（三）P2C 217

二、重点P2P理财产品对比 219

（一）人人贷 219

（二）陆金所 221

（三）温州贷 222

三、众筹融资主要平台分析 223

（一）淘宝众筹 223

（二）京东众筹 225

（三）天使汇 227

四、互联网金融模式P2C创新 231

第四节 消费金融机构合作案例 232

一、中信银行消费金融业务拓展 232

（一）财富管理板块重构 232

（二）消费金融版图扩围 233

二、中信银行消费金融合作案例 234

（一）搭建财富管理体系 234

（二）以旗舰店模式打造智慧网点 235

（三）与我爱我家和庞大集团合作 237

（四）与海尔集团供应链网络金融合作 237

（五）与易居中国合作开发“乐居贷” 238

三、中银消费金融与腾讯财付通合作 238

四、腾讯前海银行试水消费金融 239

（一）以消费金融为特色 239

（二）定位“大存小贷” 239

（三）构筑风险管控防线 240

第十二章中国消费金融第三方支付模式创新 241

第一节 网络交易拓宽消费金融空间 241

一、网络交易为消费金融提供机会 241

二、第三方支付推动网上零售市场 242

三、第三方支付平台与金融机构合作 243

第二节 第三方支付产业发展规模分析 243

一、第三方支付市场交易规模 243

二、第三方支付细分市场份额 244

（一）互联网支付行业交易规模 244

（二）移动支付行业交易规模 245

（三）固话支付行业市场规模 245

（四）数字电视支付行业市场规模 246

三、移动支付企业APP覆盖人数情况 246

第三节 第三方支付产业商业模式分析 247

一、第三方支付主流商业模式 247

二、第三方支付细分商业模式 248

（一）支付网关模式 248

（二）信用增强型支付模式 248

（三）账户支付型模式 249

（四）移动支付模式 250

三、重点企业商业模式解析 250

（一）支付宝商业模式分析 250

（二）财付通商业模式分析 251

（三）银联支付商业模式分析 252

（四）快钱支付商业模式分析 253

（五）网银在线商业模式分析 254

四、第三方支付发展瓶颈分析 254

五、第三方支付企业营销管理建议 255

六、第三方支付商业模式发展建议 257

七、第三方支付产业创新模式探析 258

第四节 第三方支付产业竞争格局分析 259

一、第三方支付产业运营主体分类 259

（一）互联网巨头企业 259

（二）电信运营商企业 259

（三）银联和银行企业 260

（四）地方性国资企业 260

（五）发卡为主类企业 261

（六）独立第三方支付运营商 261

二、获牌照支付企业业务分析 262

三、发放牌照企业竞争格局分析 262

四、第三方支付产业牌照发放情况 263

（一）第一批支付牌照企业分析 264

（二）第二批支付牌照企业分析 265

（三）第三批支付牌照企业分析 266

（四）第四批支付牌照企业分析 268

（五）第五批支付牌照企业分析 270

第五节 第三方支付行业产品创新方向 274

一、支付产品多元化趋势 274

二、移动支付多场景趋势 274

二、第三方支付金融化趋势 275

第十三章中国消费金融机构发展分析 277

第一节 银行金融机构 277

一、中国银行 277

（一）银行机构基本情况 277

（二）银行机构经营情况 277

（三）银行信贷业务规模 278

（四）银行信贷业务结构 278

（五）银行信贷业务质量 279

二、中国工商银行 280

（一）银行机构基本情况 280

（二）银行机构经营情况 281

（三）银行信贷业务规模 281

（四）银行信贷业务结构 282

（五）银行信贷业务质量 284

三、中国建设银行 285

（一）银行机构基本情况 285

（二）银行机构经营情况 285

（三）银行信贷业务规模 286

（四）银行信贷业务结构 286

（五）银行信贷业务质量 287

四、中国农业银行 289

（一）银行机构基本情况 289

（二）银行机构经营情况 290

（三）银行信贷业务规模 290

（四）银行信贷业务结构 291

（五）银行信贷业务质量 293

五、平安银行 295

（一）银行机构基本情况 295

（二）银行机构经营情况 296

（三）银行信贷业务规模 296

（四）银行信贷业务结构 297

（五）银行信贷业务质量 298

六、中信银行 300

（一）银行机构基本情况 300

（二）银行机构经营情况 300

（三）银行信贷业务规模 301

（四）银行信贷业务结构 301

（五）银行信贷业务质量 303

七、广发银行 303

（一）银行机构基本情况 303

（二）银行机构经营情况 304

（三）银行信贷业务规模 305

（四）银行信贷业务结构 305

（五）银行信贷业务质量 306

八、南京银行 306

（一）银行机构基本情况 306

（二）银行机构经营情况 306

（三）银行信贷业务规模 307

（四）银行信贷业务结构 307

（五）银行信贷业务质量 309

九、宁波银行 309

（一）银行机构基本情况 309

（二）银行机构经营情况 310

（三）银行信贷业务规模 310

（四）银行信贷业务结构 311

（五）银行信贷业务质量 312

十、广州农商银行 313

（一）银行机构基本情况 313

（二）银行机构经营情况 313

（三）银行信贷业务规模 314

（四）银行信贷业务结构 314

（五）银行信贷业务质量 315

第二节 汽车金融公司 315

一、上汽通用汽车金融有限公司 315

（一）企业发展基本介绍 315

（二）企业车贷套餐分析 316

（三）企业营销服务网点 317

（四）企业竞争优势分析 317

二、宝马汽车金融（中国）有限公司 318

（一）企业发展基本介绍 318

（二）企业车贷套餐分析 318

（三）企业营销服务网点 319

（四）企业竞争优势分析 319

三、大众汽车金融（中国）有限公司 320

（一）企业发展基本介绍 320

（二）企业车贷套餐分析 321

（三）企业营销服务网点 321

（四）企业竞争优势分析 321

四、丰田汽车金融（中国）有限公司 322

（一）企业发展基本介绍 322

（二）企业经营情况分析 323

（三）企业车贷套餐分析 324

（四）企业营销服务网点 324

（五）企业竞争优势分析 324

五、奇瑞徽银汽车金融有限公司 325

（一）企业发展基本介绍 325

（二）企业车贷套餐分析 326

（三）企业营销服务网点 326

六、三一汽车金融有限公司 327

（一）企业发展基本介绍 327

（二）企业营销服务网点 328

（三）企业竞争优势分析 329

七、一汽汽车金融有限公司 329

（一）企业发展基本介绍 329

（三）企业车贷套餐分析 330

（四）企业营销服务网点 330

（五）企业竞争优势分析 330

第三节 小额贷款公司 331

一、苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司 331

（一）企业发展基本情况 331

（二）企业贷款业务分析 331

（三）企业经营情况分析 332

（四）企业竞争优势分析 332

二、济南市高新区东方小额贷款股份有限公司 333

（一）企业发展基本情况 333

（二）企业贷款业务分析 333

（三）企业经营情况分析 334

（四）企业竞争优势分析 334

三、常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司 335

（一）企业发展基本情况 335

（二）企业贷款业务分析 335

（三）企业经营情况分析 336

（四）企业竞争优势分析 336

（五）企业发展战略分析 337

四、诸暨市海博小额贷款股份有限公司 338

（一）企业发展基本情况 338

（二）企业贷款业务分析 338

（三）企业经营情况分析 338

（四）企业竞争优势分析 338

五、苏州市沧浪区昌信农村小额贷款股份有限公司 339

（一）企业发展基本情况 339

（二）企业贷款业务分析 339

（三）企业经营情况分析 339

（四）企业竞争优势分析 340

六、镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司 340

（一）企业发展基本情况 340

（二）企业贷款业务分析 341

（三）企业经营情况分析 341

（四）企业竞争优势分析 341

七、聊城市东昌府区天元小额贷款股份有限公司 341

（一）企业发展基本情况 341

（二）企业贷款业务分析 342

（三）企业经营情况分析 342

（四）企业竞争优势分析 342

第四节 消费金融公司 343

一、北银消费金融公司 343

（一）企业发展基本介绍 343

（二）企业业务经营范围 344

（三）企业竞争优势分析 344

二、中银消费金融公司 344

（一）企业发展基本介绍 344

（二）企业业务经营范围 345

（三）企业竞争优势分析 345

三、四川锦程消费金融公司 346

（一）企业发展基本介绍 346

（二）企业业务经营范围 346

（三）企业竞争优势分析 347

四、捷信消费金融公司 347

（一）企业发展基本介绍 347

（二）企业业务经营范围 348

（三）企业竞争优势分析 348

第十四章2016-2022年中国消费金融行业趋势及前景预测 349

第一节 2016-2022年消费金融行业发展态势分析 349

一、个人住房贷款仍将占主导地位 349

二、信用卡消费信贷将保持强劲增长 349

三、汽车消费信贷市场日趋成熟 349

四、一般性消费贷款发展潜力巨大 350

第二节 2016-2022年消费金融行业发展预测分析 350

一、消费金融行业发展趋势分析 350

二、消费金融行业发展前景分析 353

三、消费金融行业发展规模预测 354

（一）汽车贷款规模预测 354

（二）信用卡贷款规模预测 354

（三）教育贷款规模预测 355

（四）个人耐用品贷款规模预测 356

第三节 2016-2022年消费金融行业投资机会分析 356

一、金融机构消费信贷投资机会 356

二、大消费背景下消费信贷机会 357

三、互联网消费金融投资机会 358

第四节 2016-2022年消费金融行业投资策略分析 359

第十五章中国消费金融行业风险防范策略分析 360

第一节 消费金融行业风险管理建议 360

一、消费金融行业市场风险管理 360

二、消费金融行业信用风险管理 360

三、消费金融行业风险转移与风险分担 361

第二节 消费金融行业风险防范及监管 362

一、小额贷款信用风险级防范分析 362

（一）小额贷款信用风险分析 362

（二）小额贷款信贷过程的风险 363

（三）小额贷款信用风险的成因 364

（四）小额贷款信用风险的防范 365

二、消费金融企业监管风险分析 366

（一）消费金融企业外部监管风险 366

（二）消费金融企业法律风险分析 367

（三）消费金融管理风险防范措施 368

第三节 消费金融行业风险防范对策建议 371

一、完善制度促进消费金融发展 371

二、完善消费金融企业监管机制 372

图表目录

图表 12010-2015年中国国内生产总值及增长变化趋势图 37

图表 22014-2015年国内生产总值构成及增长速度统计 37

图表 32014-2015年中国规模以上工业增加值月度增长速度 38

图表 42010-2015年中国城镇居民人均可支配收入增长趋势图 39

图表 52011-2015年中国货币余额情况分析 40

图表 62011-2015年中国金融机构贷款余额情况分析 40

图表 72011-2014年中国社会融资规模存量分析 40

图表 8主要银行机构存款利率情况 41

图表 92011-2015年中国银行业金融机构资产规模 44

图表 102011-2015年中国银行业金融机构负债规模 44

图表 112011-2014年中国银行业金融机构存款情况 45

图表 122011-2014年中国银行业金融机构贷款情况表 45

图表 132011-2014年银行业金融机构税后利润情况表 46

图表 142010-2014年银行业金融机构监管指标分析 46

图表 152010-2015年中国小额贷款机构数量统计 47

图表 162011-2015年中国小额贷款公司从业人员数量统计 47

图表 172010-2015年中国小额贷款公司实收资本统计 48

图表 182010-2015年中国小额贷款公司贷款余额统计 48

图表 19国内主要汽车金融公司情况统计 50

图表 20适用于美国消费金融公司的法案简介 58

图表 212010-2014年中国消费信贷市场规模变化趋势图 68

图表 222010-2015年中国房地产开发投资额情况 82

图表 232015年房地产开发投资结构 82

图表 242010-2015年中国房地产商品房施工面积 83

图表 252010-2015年中国房地产商品房新开工面积统计 83

图表 262010-2015年中国房地产商品房竣工面积统计 83

图表 272010-2015年中国房地产开发企业商品房销售面积情况 84

图表 282010-2015年中国房地产开发企业商品房销售金额情况 84

图表 292015年10月份中国70个大中城市住宅销售价格指数 85

图表 302014年公积金个人住房贷款累计发放情况 89

图表 312014年公积金个人住房贷款发放情况 90

图表 322011-2015年中国金融机构个人购房贷款余额变化趋势图 92

图表 332011-2015年金融机构个人购房贷款占比 92

图表 342014年住房公积金实缴单位和人数情况 98

图表 352014年住房公积金缴存总额情况 99

图表 362014年住房公积金缴存余额情况 100

图表 372014年住房公积金贷款余额情况 101

图表 382014-2015年中国汽车制造行业经济指标统计 103

图表 392009-2015年中国汽车产量统计 104

图表 402009-2015年中国汽车销售情况统计 105

图表 412009-2014年中国民用汽车保有量统计 105

图表 422009-2014年中国私人汽车保有量和增长率统计 106

图表 432009-2014年中国公路运营汽车保有量和增长率统计 106

图表 442016-2022年中国汽车制造业市场规模预测 107

图表 45汽车金融业务渗透率对比 109

图表 462010-2014年中国汽车贷款余额统计表 111

图表 47影响信用卡使用的因素调查 128

图表 482010-2014年中国信用卡发行情况统计 131

图表 492010-2014年中国信用卡人均拥有量统计 133

图表 502010-2014年中国信用卡授信总额统计 135

图表 51信用卡主要用途占比情况 137

图表 522012-2014年中国信用卡授信使用率情况统计 137

图表 53调查者信用卡消费额度情况 138

图表 54信用卡还款方式结构图 139

图表 55消费者信用卡不良记录情况调查 139

图表 562010-2014年中国信用卡交易金额统计 140

图表 572010-2014年中国联网商户、联网POS机、ATM统计 140

图表 582009-2014年中国信用卡贷款余额统计表 143

图表 59大学生信用卡各行产品比较 147

图表 60各行主题信用卡对比 158

图表 61各行旅游信用卡对比 158

图表 622011-2014年中国住宅装饰装修工程总产值统计 161

图表 632016-2022年中国家居装饰装修产值变化趋势预测 161

图表 642009-2014年中国国内旅游收入统计 164

图表 652016-2022年中国国内旅游收入统计 165

图表 662010-2014年中国城镇居民人均教育现金支出统计 168

图表 672016-2022年中国城镇居民人均教育现金支出变化趋势图 168

图表 682009-2014年中国教育贷款余额统计表 172

图表 692012-2014年中国城镇居民平均每百户年末主要耐用品拥有量 173

图表 702010-2014年中国个人耐用品贷款余额统计表 175

图表 712011-2014年中国居民人均医疗保健支出统计 176

图表 722015年电子商务和零售品牌价值排名 197

图表 732010-2015年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 198

图表 742010-2015年中国汽车保险行业实现保费收入走势图 205

图表 75国内主要P2P网贷平台 213

图表 762012-2014年P2P信贷主要经济指标统计 214

图表 772014年中国众筹领域数据统计 215

图表 782015年各类众筹平台筹款额分布 216

图表 792011-2015年中国众筹平台数量变化趋势图 216

图表 80P2C的主体架构和运营模式 217

图表 81国内主要P2C企业网贷融资平台发展情况 219

图表 82人人贷客户等级及借款期限分析 220

图表 83人人贷的产品分类 220

图表 84人人贷基本情况统计 221

图表 85陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 222

图表 86陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 223

图表 87淘宝众筹平台业务模式 224

图表 882014年淘宝众筹平台项目规模 225

图表 892014年京东众筹平台项目规模 226

图表 90天使汇平台业务模式 229

图表 912013-2014年天使汇平台项目规模 230

图表 922011-2015年中国网络购物市场交易规模变化趋势图 242

图表 932011-2015年中国第三方支付市场交易规模变化趋势图 244

图表 942010-2015年中国第三方互联网支付市场交易规模变化趋势图 245

图表 952010-2015年中国第三方移动支付交易规模变化趋势图 245

图表 962010-2015年中国电话用户到达数和净增数统计 246

图表 972009-2014年中国数字电视用户规模统计 246

图表 982013-2014年中国主要移动支付企业APP覆盖人数 247

图表 99不同支付牌照具体业务 262

图表 100国内第一批获得支付牌照的企业名单 264

图表 101国内第二批获得支付牌照的企业名单 265

图表 102国内第三批获得支付牌照的企业名单 266

图表 103国内第四批获得支付牌照的企业名单 268

图表 104国内第五批获得支付牌照的企业名单一 271

图表 105国内第五批获得支付牌照的企业名单二 271

图表 106国内第五批获得支付牌照的企业名单三 272

图表 107国内第五批获得支付牌照的企业名单四 273

图表 108国内第五批获得支付牌照的企业名单五 273

图表 1092012-2015年中国银行收入与利润统计 278

图表 1102012-2015年中国银行资产与负债统计 278

图表 1112011-2015年中国银行贷款规模 278

图表 1122013-2015年中国银行贷款结构 279

图表 1132014-2015年中国银行五级分类贷款情况 280

图表 1142012-2015年中国工商银行收入与利润统计 281

图表 1152012-2015年中国工商银行资产与负债统计 281

图表 1162011-2015年中国工商银行贷款规模 282

图表 1172014-2015中国工商银行业分业务类型贷款结构 282

图表 1182014-2015中国工商银行业分期限公司类贷款结构 283

图表 1192014-2015中国工商银行业分品种公司类贷款结构 283

图表 1202014-2015中国工商银行业分产品个人贷款结构 283

图表 1212012-2014年中国工商银行资产质量指标 284

图表 1222014-2015中国工商银行业贷款五级分类分布情况 284

图表 1232012-2015年中国建设银行收入与利润统计 285

图表 1242012-2015年中国建设银行资产与负债统计 285

图表 1252011-2015年中国建设银行贷款和垫资规模 286

图表 1262014-2015年中国建设银行客户贷款结构情况 287

图表 1272014-2015年中国建设银行按担保方式划分的贷款分布情况 287

图表 1282014-2015年中国建设银行五级分类贷款情况 288

图表 1292014-2015年中国建设银行分产品贷款及不良贷款情况 288

图表 1302014-2015年中国建设银行已重组客户贷款和垫款情况 289

图表 1312014-2015年中国建设银行逾期客户贷款和垫款情况 289

图表 1322014-2015年中国建设银行贷款迁徙率情况 289

图表 1332012-2015年中国农业银行收入与利润统计 290

图表 1342012-2015年中国农业银行资产与负债统计 290

图表 1352011-2015年中国农业银行贷款和垫款规模 290

图表 1362014-2015年中国农业银行分业务发放贷款和垫款情况 291

图表 1372014-2015年中国农业银行分产品期限公司类贷款情况 292

图表 1382014-2015年中国农业银行分产品个人贷款情况 293

图表 1392014-2015年中国农业银行分区域贷款情况 293

图表 1402014-2015年中国农业银行五级分类贷款情况 294

图表 1412014-2015年中国农业银行分业务不良贷款情况 295

图表 1422012-2015年平安银行收入与利润统计 296

图表 1432012-2015年平安银行资产与负债统计 296

图表 1442011-2015年平安银行贷款和垫款规模 296

图表 1452014-2015年平安银行分产品贷款结构 297

图表 1462014-2015年平安银行分地区贷款结构 297

图表 1472014-2015年平安银行分行业贷款结构 298

图表 1482014-2015年平安银行分担保贷款结构 298

图表 1492014-2015年平安银行五级分类贷款情况 299

图表 1502012-2015年中信银行收入与利润统计 300

图表 1512012-2015年中信银行资产与负债统计 300

图表 1522011-2015年中信银行贷款和垫款规模 301

图表 1532014-2015年中信银行分业务贷款情况 301

图表 1542014-2015年中信银行分地区贷款情况 302

图表 1552014-2015年中信银行分产品贷款情况 302

图表 1562014-2015年中信银行分行业贷款情况 302

图表 1572014-2015年中信银行五级分类贷款情况 303

图表 1582013-2014年广发银行资产及负债情况 304

图表 1592013-2014年广发银行收入及利润情况 304

图表 1602013-2014年广发银行资产负债率及盈利能力指标 304

图表 1612012-2014年广发银行贷款和垫款规模 305

图表 1622013-2014年广发银行分业务贷款情况 305

图表 1632013-2014年广发银行分地区贷款情况 305

图表 1642014年广发银行五级分类贷款情况 306

图表 1652012-2015年南京银行收入与利润统计 307

图表 1662012-2015年南京银行资产与负债统计 307

图表 1672011-2015年南京银行贷款规模 307

图表 1682014-2015年南京银行分产品贷款情况 308

图表 1692014-2015年南京银行分行业贷款情况 308

图表 1702014-2015年南京银行分地区贷款情况 309

图表 1712015年南京银行五级分类贷款情况 309

图表 1722012-2015年宁波银行收入与利润统计 310

图表 1732012-2015年宁波银行资产与负债统计 310

图表 1742011-2015年宁波银行贷款规模 311

图表 1752014-2015年中信银行五级分类贷款情况 312

图表 1762014-2015年中信银行五级分类贷款情况 312

图表 1772014年广州农村商业银行经营情况 313

图表 1782014年广州农村商业银行资产负债率及盈利能力指标 314

图表 1792012-2014年广州农商银行信贷规模 314

图表 1802013-2014年广州农商银行信贷结构情况 315

图表 1812012-2014年广州农商银行信贷业务质量分析 315

图表 182上汽通用汽车金融有限公司基本情况 316

图表 183上汽通用汽车金融有限公司网点分布图 317

图表 184宝马汽车金融（中国）有限公司基本情况 318

图表 185宝马汽车金融（中国）有限公司车贷产品 319

图表 186大众汽车金融（中国）有限公司基本情况 320

图表 187大众汽车金融（中国）有限公司车贷产品 321

图表 188大众汽车金融（中国）有限公司全球网点分布图 321

图表 189丰田汽车金融（中国）有限公司基本情况 322

图表 1902014年丰田汽车金融（中国）有限公司资产及负债情况 323

图表 1912014年丰田汽车金融（中国）有限公司资产负债率及盈利能力指标 323

图表 192丰田汽车金融（中国）有限公司车贷产品 324

图表 193丰田汽车金融（中国）有限公司全球网点分布图 324

图表 194奇瑞徽银汽车金融有限公司基本情况 326

图表 195奇瑞徽银汽车金融有限公司车贷产品 326

图表 196奇瑞徽银汽车金融有限公司国内网点分布图 327

图表 197三一汽车金融有限公司基本情况 328

图表 198三一汽车金融有限公司国内网点分布图 328

图表 199一汽汽车金融有限公司基本情况 329

图表 200苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司主要业务分析 331

图表 2012013-2015年苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司收入统计 332

图表 2022013-2015年济南市高新区东方小额贷款股份有限公司收入统计 334

图表 2032013-2015年常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司收入统计 336

图表 2042013-2015年诸暨市海博小额贷款股份有限公司收入与利润统计 338

图表 2052013-2015年昌信农村小额贷款股份有限公司收入与利润统计 339

图表 2062013-2015年文广世民农村小额贷款股份有限公司收入与利润统计 341

图表 2072013-2015年天元小额贷款股份有限公司收入与利润统计 342

图表 208北银消费金融公司基本情况 344

图表 209中银消费金融公司基本情况 345

图表 210四川锦程消费金融公司基本情况 346

图表 211捷信消费金融公司基本情况 347

图表 2122016-2022年中国汽车贷款余额预测趋势图 354

图表 2132016-2022年中国信用卡贷款余额预测趋势图 355

图表 2142016-2022年中国教育贷款余额预测趋势图 356

图表 2152016-2022年中国个人耐用品贷款余额统计表 356