新冠疫情带给保险业的众多影响中，有一个已经是共识，即有利于健康险的销售。
健康险是近年来增速最快的一类人身险业务，多年来增速保持在40%以上。去年，中国的健康险保费收入为7065亿，在人身险中占比超过20%，预计其占比还将进一步提高。而目前中国健康险的占比水平已与第一大保险国美国接近。
今年一季度，行业的健康险保费2641亿元，同比增速达到21.6%。上市系保险公司中的两家健康险公司一季度业务增速也亮眼。其中，人保健康保费收入125亿，同比增长37.8%；平安健康保费收入26亿，同比增长69.1%。
保险业界预计，未来一段时间的健康险市场空间不小。银保监会年初有关文件提到，2025年健康险保费力争达到2万亿。同时，健康保险也将不仅扮演事后赔付角色，还在向事前事中发挥健康管理功能转变。
健康险占比22.8%，近年每年提升2个百分点
2019年，中国人身险业务原保险保费收入30995.28亿元，同比增长13.76%。其中，健康险业务收入7065.98亿元，增长29.70%，在人身险业务中的占比为22.80%。
这一占比较2018年继续提升，提升幅度为2.8个百分点。
2018年，中国人身险2.7万亿元的保费收入中，健康险保费收入为5448亿元增速达24%，在各险种中增速最高，业务占比为20%。
2014- 2019年中国保险行业保费收入统计及增长情况
回顾健康险近年的发展，2013年健康险保费首次突破千亿元，但当时，健康险在人身险业务中的占比还在10%左右，当年寿险类业务占比在85%以上、意外险占比4%多。此后，随着健康险加快发展，健康险占比几乎每年提升2个百分点，人身险业务结构也在不断变化。
近年来，健康险增速持续高于寿险、意外险。2019年，健康险增长29.7%，而寿险业务增长9.8%、意外险增长9.26%。市场人士预计，未来几年健康险的高增速有望持续。
今年初，银保监会牵头商相关部门研究制定的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》提到健康险的2025年目标：力争到2025年，健康险市场规模超过2万亿元。
照此计算，今后6年时间，健康险市场规模要实现翻倍以上的增长，2020年到2025年的平均年增速应在17.33%左右。
从我国保险行业2019年保费收入结构来看，我国保险行业的保费收入主要依赖于人身险和寿险，其中人身险收入占保费整体收入的比重最高为41.71%，寿险则为30.62%。财产险和健康险也占有一定的比重，分别为15.68%和9.51%。
但从赔付支出结构来看，财产险赔付支出的比重为33.71%，超过了人身险和寿险，位列第一，健康险赔付支出占保险行业总赔付支出的比重也较高，为12.19%。可见健康险和财产险这两个险种的获利能力要较寿险和人身险略逊一筹。
2019年中国保险行业保费收入结构分析情况
2019年中国保险行业赔付支出结构分析情况
健康险增长空间从哪里看？一是既有人群的保障进一步提升，二是覆盖人数扩大。近来已有信息显示，健康险在三线及三线以下城市的“下沉市场”增长势强于一二线城市。
意外健康险占比与美国相当
目前，中国人身险市场的健康险占比，与全球第一大保险市场美国的情况比较接近。
根据美国保险专员协会的数据，2019年人身险市场中，意外健康险的保费大约为2200亿美元，在人身险业务总量（9450亿美元）中占比23%。
在中国市场上，若加上意外险（保费1175亿元、占比3.79%），“健康险+意外险”在人身险业务中的合计占比为26.65%，略高于美国人身险中的意外健康险占比。
不过，这仅是业务比重上比较接近，美国健康险的规模远高于中国。2019年，美国意外健康险的保费约为2200亿美元，约合人民币1.54万亿元，是中国健康险保费（人民币7066亿元）的2倍多。
健康保险的健康管理服务有看点
除了规模空间外，健康险的发展还可能伴随着险企角色的转变，即从事后费用支付者到注重事前的健康管理。
普华永道中国保险业主管合伙人周星近日曾表示，保险业发展的中期趋势是，保险公司收费会从纯粹的保费占主导转向服务费占主导，保险公司将参与被保险人的生活和被保险企业的运营，帮助被保险人来防范和管理风险。
这在健康险业务上已有一定体现。银保监会去年底发布的《健康保险管理办法》专门设立了“健康管理服务与合作”章节，《健康保险管理办法》以及银保监会近期下发《关于规范保险公司健康管理服务的通知（征求意见稿）》都提到，健康管理服务可以占到健康保险产品保费的20%。
相较现行规定，健康管理服务在保费中的占比有所提升。此前，根据2012年原保监会《关于健康保险产品提供健康管理服务有关事项的通知》，健康管理服务类成本合计不得超过保费的12%。
有保险公司高管表示，健康管理费用占比由此前的12%提升到20%，这意味着健康保险中可用于健康管理服务的费用增加，险企可以投入更多费用用于健康管理，帮助客户管理健康状况，这能让健康保险发挥比理赔款更大的价值。因为对健康保险来说，比赔付更重要的是健康管理，这也是客户和保险公司都有动力的事。对客户而言，通过健康管理服务而变得更健康；对险企来说，客户更健康、就医支出减少，可以节省健康险赔付支出。
尽管规定已将健康管理服务占保费比重提升到20%，但一些险企人士认为，这一比重仍可能是不够的。目前的规定是，“超出以上限额（20%）的服务，应当单独定价，不计入保险费，并在合同中明示健康管理服务价格。”
