2022-2027年中国商业银行个人信贷市场规模现状及投资规划建议报告

第一部分商业银行个人信贷产业环境分析

第一章2017-2021年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析

第一节 2017-2021年中国宏观经济运行分析

一、货币供应量增加，流动性增强

二、人民币存款同比增加情况

三、人民币贷款同比增长情况

第二节 2017-2021年中国金融市场运行分析

一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体下浮

二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移

第三节 2017-2021年中国银行业发展情况分析

第二章2017-2021年商业银行个人信贷业务政策环境分析

第一节 2017-2021年中国消费信贷政策监管分析

第二节 2021年商业银行个人信贷政策分析

第三章2021年中国商业银行个人信贷业务市场环境分析

第一节 2021年房地产市场运行分析

第二节 2021年汽车行业市场运行分析

一、产销量方面：均呈爆发式增长

二、产品结构方面：调整效果明显，低排量品种表现良好

三、自主品牌方面：表现抢眼，稳居市场占有率第一

四、经济效益方面：加快改善，加速上升

第二部分商业银行个人信贷行业深度透视

第四章2017-2021年中国商业银行个人信贷业务整体运行态势分析

第一节 2017-2021年中国商业银行运行总况

一、从六家银行年报看商业银行经营模式现状

二、银行负债业务发展情况分析

1、一般存款增速下滑仍将持续

2、同业负债保持高增长

3、应付债券增长迅速

4、负债成本略有上升

5、负债业务创新受益资本市场和互联网技术

三、2021年商业银行资产业务发展情况分析

第二节 2017-2021年中国商业银行个人信贷市场运行动态分析

一、商业银行个人信贷余额大幅增长

二、商业银行个人贷款余额在该行总贷款中所占比重不断提升

三、个人信贷业务产品种类日趋丰富

四、个人信贷业务参与主体呈现多元化

第三节 2017-2021年商业银行个人信贷业务规模分析

第四节 2017-2021年中国商业银行个人信贷业务面临机遇和挑战

一、中国商业银行个人信贷业务面临的挑战

二、中国商业银行个人信贷业务面临的机遇

第三部分商业银行个人信贷行业竞争格局

第五章2017-2021年中国商业银行个人信贷产品深度剖析

第一节 2021年商业银行个人住房贷款产品同业分析

一、个人住房贷款的种类

二、个人住房贷款的特点

三、个人住房贷款的发展策略

第二节 2021年商业银行个人汽车贷款产品同业分析

一、个人汽车贷款种类及特点

二、个人汽车贷款的营销策略

第三节 2021年商业银行个人经营性贷款产品同业分析

一、贷款对象基本条件对比

二、贷款金额与贷款利率对比

三、贷款期限和还款方式对比

第四节 2021年商业银行个人信用贷款产品同业分析

一、贷款门槛对比

二、贷款额度对比

三、贷款费用对比

四、贷款对象对比

第六章2021年中国银行个人信贷业务参与主体分析

第一节 2021年国有商业银行个人信贷业务竞争力分析

一、中国工商银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业业务范围

3、企业经营状况

4、个人信贷业务竞争力

5、企业客户服务模式

6、企业发展战略

二、中国建设银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业资产规模

3、企业财务分析

4、个人信贷业务竞争力

5、企业客户服务模式

6、企业网点分布

三、中国银行

1、企业发展概况

2、企业资产规模

3、企业财务分析

4、个人信贷业务竞争力

5、企业综合竞争力

6、企业发展战略

第二节 股份制商业银行个人信贷业务竞争力分析

一、交通银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

二、招商银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

三、上海浦东发展银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业财务分析

3、企业经营状况

4、企业发展能力

5、企业个人信贷业务

四、中信银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业发展动态

3、企业经营状况

4、经营状况分析

5、企业个人信贷业务

五、中国民生银行股份公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

六、兴业银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业个人信贷业务

3、企业经营状况

4、企业财务分析

5、企业网点分布

七、平安银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业资产规模

3、企业经营状况

4、企业个人信贷业务

5、企业财务分析

八、华夏银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

第三节 2021年城市商业银行个人信贷业务竞争力分析

一、北京银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

二、南京银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

三、宁波银行股份有限公司

1、企业发展概况

2、企业经营现状

3、企业个人信贷业务

4、企业竞争优势

5、企业发展战略

第四部分商业银行个人信贷行业经营发展策略

第七章2021年中国商业银行个人信贷业务营销解析

第一节 2021年中国商业银行个人信贷业务营销现状

一、商业银行注重实体网点与虚拟渠道的结合

1、银行业面临的冲击

2、城商行的战略转型方向

3、城商行的渠道整合

二、商业银行个人信贷业务深度营销分析

第二节 2017-2021年商业银行个人信贷业务服务渠道分析

一、2021年商业银行网点分布总体分析

二、2021年商业银行自助设备总体分析

1、自助设备对银行的意义

2、商业银行自助设备面临的风险

3、强化自助设备风险控制的策略

三、2021年商业银行网上银行总体分析

四、2021年商业银行手机银行和电话银行总体分析

1、手机银行

2、电话银行

第八章2017-2021年中国商业银行个人信贷业务营销策略分析

第一节 2017-2021年中国商业银行个人住房贷款业务营销活动

第二节 2017-2021年中国商业银行其他个人贷款业务营销活动

第九章2017-2021年中国商业银行个人信贷业务风险管理分析

第一节 2017-2021年中国商业银行个人住房贷款业务风险管理分析

一、加强贷款各环节管理

1、加强贷前风险防范

2、加强贷后管理规避风险

二、改善个人信用风险的识别与评估环境

三、落实提前还款罚息制度

四、利率市场化及金融品种多样化

五、推行住房抵押贷款证券化

六、促进多方介入分散个人住房贷款风险

七、加大定量化分析技术的投入

第二节 2017-2021年中国商业银行个人汽车贷款业务风险管理分析

一、完善个人信用制度体系，有效降低信用风险

1、建立健全个人征信制度

2、加强信用评估制度建设

3、加强对经销商的信用审核，完善与经销商的合作机制

4、建立失信行为的惩罚机制

二、增强商业银行汽车消费贷款的操作风险监控意识

1、加强防范汽车消费信贷操作风险的环境建设

2、建立健全操作风险的评估机制

3、注重引入汽车与金融相结合的创新型人才

4、强化贷前、贷中、贷后三阶段审核监督力度

5、加强商业银行的公司治理

6、加强技术装备，提高操作技术水平

7、建立后评价制度

三、完善汽车消费信贷的外部环境，有效降低市场风险

1、完善个人汽车消费信贷市场的法律体系

2、放宽利率限制

3、完善消费贷款的担保制度

4、联合汽车经销商、保险公司作为风险同盟

5、建立全方位的汽车金融监管体系

第三节 2017-2021年中国商业银行个人经营性贷款业务风险管理分析

一、个人经营性贷款信用风险管理

1、现代信用风险量化管理模型的选择

2、对个人经营性贷款应用

二、个人经营性贷款操作风险管理

1、减少业务人员的失误或作弊

2、建立和完善内部控制

三、完善个人经营性贷款风险管理的制度环境

1、建立健全个人信用体制

2、建立和健全个人经营性贷款的法律和风险保障机制

3、扩大中介服务体系

4、增强借款人信用的意识，优化社会信用环境

第十章2017-2021年商业银行个人信贷业务创新研究

第一节 2017-2021年商业银行个人住房贷款业务创新分析

第二节 2017-2021年商业银行个人汽车贷款业务创新分析

第三节 工商银行“百荣模式”个人经营贷款

第四节 2021年商业银行其他个人信贷业务创新分析

第五部分商业银行个人信贷行业投资发展战略

第十一章2022-2027年中国商业银行个人信贷业务发展趋势探析

第一节 2022-2027年银行个人信贷业务参与主体趋势分析

一、中国银行转型趋势及发展动态

1、资金成本高企困局

2、商业银行经营环境的变化的表现

3、前方的市场机遇和挑战

4、零售银行转型的八大要素

5、业务平台与体系搭建

6、国内银行经营转型趋势

7、国内银行业管理转型趋势

8、商业银行渠道转型与再造

二、股份制银行在个人信贷业务的发展分析

1、业务现状及特点

2、存在的主要问题及风险

3、发展方向及趋势

第二节 2022-2027年商业银行个人信贷业务新趋势探析

第十二章2017-2021年中国商业银行个人信贷业务投资环境解析

第一节 2017-2021年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析

一、2021年中国宏观经济运行

1、中国GDP分析

2、工业发展形势

二、金融市场运行

1、债券市场发行情况

2、货币市场运行情况

3、债券市场运行情况

4、股票市场运行情况

三、银行业发展变化情况

1、资产负债规模

2、经营利润

3、资本充足率

4、流动性水平

5、资产质量和拨备水平

第二节 2017-2021年中国商业银行个人信贷业务政策环境分析

一、财政政策

二、货币政策

三、汇率情况

四、刺激内需的政策

1、消费价格指数分析

2、城乡居民收入分析

3、内需刺激政策

第三节 2017-2021年商业银行个人信贷业务市场环境分析

一、国家重拳出击支持房地产市场回暖

1、房地产开发投资完成情况

2、商品房销售和待售情况

3、房地产开发企业到位资金情况

4、房地产开发景气指数

二、汽车行业呈现了快速复苏的态势

1、产销现状

2、发展趋势

第十三章2022-2027年中国商业银行个人信贷业务产业投资战略研究

第一节 2017-2021年中国商业银行个人信贷业务行业投资概况

一、商业银行个人信贷业务行业投资特性

二、商业银行个人信贷业务具有良好的投资价值

第二节 2022-2027年中国商业银行个人信贷业务投资机会分析

第三节 2022-2027年中国商业银行个人信贷业务投资风险及防范

一、个人信贷业务风险体系

二、系统风险

1、政策风险

2、利率风险

3、法律风险

4、流动性风险

三、非系统风险

1、信用风险

2、操作风险

第十四章2022-2027年中国商业银行个人信贷业务发展策略建议

第一节 转变经营管理理念，积极拓展个人信贷业务

第二节 完善风险管理机制，建立个人信用评分卡机制

一、建立和完善个人信用体系

二、完善个人信贷内部评级制度

第三节 产品和客户双轮驱动，实施全方位产品营销策略

一、开发低风险客户群体

二、建立个人信贷业务特色品牌

三、联动营销和交叉销售

四、制定合理的个人消费信贷业务营销策略

1、确立扩张型产品策略

2、确立多层面促销策略

3、确立特色化分销策略

4、确立弹性定价策略

5、确立服务营销策略

第四节 优化考核激励体系，提升客户经理的营销动力

一、建设个贷专业化团队

二、建立和完善内部管理机制

1、完善个人信贷管理机制

2、完善考核激励机制

3、建立内部协调机制

4、建立风险防范体系

第五节 加强金融同业合作，提高个贷业务核心竞争力

图表目录

图表：2017-2021年中国货币和准货币供应量变化分析

图表：2017-2021年中国货币供应量变化分析

图表：2017-2021年中国流通中的现金变化分析

图表：2017-2021年人民币存款总额

图表：2017-2021年人民币外币存款总额分析

图表：2017-2021年人民币贷款总额分析

图表：2017-2021年人民币外币贷款总额分析

图表：2021年中国各类商业银行总资产占比分析

图表：2021年中国东中西部房地产开发投资情况

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