花呗部分用户接入央行征信”，7月28日一早，这一话题带着网友的各种疑问冲上热搜。
“每月最低还款会有影响吗？”“是不是虽然全部还清，但也影响以后的贷款。”“能否明明白白肯定地告知。不然引起恐慌，谁还敢用花呗”。还有网友称，“我还完花呗白条立即关闭”。
自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。近期，根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。
花呗这一变化对普通用户而言意味着什么？又有哪些改变值得关注？
怎么知道自己是否被接入央行征信？
根据蚂蚁集团方面的回应，近期的确对部分用户的服务协议进行了升级，其中就包括用户需同意征信授权。
授权书上规定，因本人办理授权业务的需要，同意被授权人在遵循合法、正当、必要原则的前提下，向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告。
早在去年就有用户签订了授权书，只是此次上报数据的用户群较为广泛，因而吸引了更多关注。
针对花呗的此次操作，网友态度不一，有网友认为“这是一件好事，对于后续银行评估用户的个人信用等级有正面作用”，但也有网友表示不满，直言“还完后就直接把花呗关了” 。
对普通个人用户有何影响？
此前，花呗逾期产生的影响主要有三个，第一，花呗逾期后花呗功能会直接限制无法使用，后续还款后能否恢复由系统不定期评估，人工无法干预；第二，逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用，影响芝麻分；第三，逾期还款将产生相应的逾期费用。
值得一提的是，芝麻信用和央行征信中心是相互独立的，数据信息目前不共享，因此，麻信用不会将客户的逾期记录直接报送央行征信中心。
但在对接央行征信之后，情况发生了变化。花呗部分用户接入央行征信这件事情，对用户使用层面没有影响，但从风控的角度来看，金融机构就能知道客户的借贷总额是多少，是否有违约记录，违约情况如何等，这能让包括花呗在内的机构在给客户提供信用服务时，更好地进行定价、确定额度以及风险控制。
“从个人的角度来看，接入央行征信后，其借贷总额、违约记录等都能查询，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，能合理地确定个人信贷额度，避免过度借贷，对规范整个社会信用体系是有好处的。” 曾刚表示。
逾期还款会影响贷款？
据了解，信用记录能够全面、真实地记录个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有按时还钱的记录，也有不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。
良好的信用记录有助于快速从银行获得贷款，同等条件下，信用记录优质的客户能更快从银行获得贷款，享受更低利率，且有可能获得不需要抵押的信用贷款。
同时，近年来，一些单位在招聘时也将信用记录纳入考察范围，同等条件下，优先考虑信用记录更好的应聘者。
但如果长期恶意欠贷或透支不还款，则会被银行起诉至法院，可能会被列入失信被执行人名单，将会被多个政府部门实施联合惩戒，个人出行将遇到各种阻碍，高消费也会被限制，如不能乘坐飞机等。
现实生活中，个人在买房、买车、消费、创业时都可能会涉及银行贷款服务，因此，若信用不佳，将可能影响日常的贷款活动。
为了保持较好的信用记录，个人要量入为出，不要过度负债，谨慎选择还款方式，确保按时、足额还款，避免出现逾期，如果已有逾期记录，应尽快还款，采取措施避免再次发生。同时也不要随意为人担保，保护好自己的身份信息，以免被不法分子利用对信用记录造成不良影响。
中国是目前世界上网民人数最多的国家，截至2019年6月，我国网民规模达8.54亿，较2018年底增长2598万，互联网普及率达61.2%，较2018年底提升1.6个百分点。
8亿多网民中很多都是中国人民银行征信系统未能覆盖的人群，如从未有过借贷行为的人、没有信用卡的人，如学生群体、自由职业者、个体工商户等。消费者只要在网上留下行为轨迹，互联网征信机构即可通过海量的数据挖掘和专业的技术分析出其未来风险表现和信用价值，是中国人民银行信贷记录的有益补充。以阿里集团旗下的芝麻信用管理有限公司为例，阿里集团旗下的芝麻信用管理有限公司推出的“芝麻信用分”已经成为我国目前影响最大的个人信用服务产品。
此外百行征信是获得中国人民银行颁发的首张个人征信业务牌照的征信机构。百行征信由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信8家市场机构共同出资成立。未来，随着市场经济的发展，更多手中掌握有海量用户数据的机构，将会参与到征信市场中来。
2015-2019年我国央行征信系统收录自然人数量
