2017-2022年中国银行理财发展现状与市场前景分析报告

第一章银行理财产品相关概述 12

第一节银行理财产品基本分类 12

一、按标价货币分类 12

二、按收益类型分类 13

第二节人民币理财产品概述 16

一、人民币理财产品的概念 16

二、人民币理财产品的类型 16

三、人民币理财产品的风险 18

第三节外币保本理财产品分析 18

一、外币保本理财产品的定义 18

二、外币保本理财产品的优势 18

三、外币保本理财产品的选择 19

第二章2014-2016年中国银行理财产品市场发展环境分析 20

第一节 2016年中国宏观经济发展环境分析 20

一、2016年中国GDP增长情况分析 20

2011- 2016年中国国内生产总值及其增长速度

二、2016年工业经济发展形势分析 21

三、2016年全社会固定资产投资分析 22

2006-2016 年 1-5 月全社会固定资产投资及增速

四、2016年社会消费品零售总额分析 23

五、2016年对外贸易的发展形势分析 24

六、2016年中国城乡恩格尔系数分析 25

第二节中国银行理财产品发展政策环境分析 26

一、中国“双率”调整情况 26

二、国务院出台九条保经济增长措施 30

三、中国银监会信贷监管类政策解读 31

四、银行间债券发行政策环境放宽 33

五、银监会严守理财产品发行关卡 33

六、中国银行理财相关政策法规解读 35

（一）修改金融机构衍生产品交易办法 35

（二）商业银行理财产品销售管理办法 37

（三）加强商业银行理财业务风险管理 38

（四）进一步规范银信理财合作业务的通知 39

（五）规范银信理财合作业务转表范围及方式 40

第三节中国银行理财产品发展社会环境分析 41

一、中国城乡居民收入情况分析 41

（一）人均GDP增长分析 42

（二）城乡居民收入分析 42

（三）城乡居民储蓄存款分析 44

二、中国城乡居民消费能力分析 44

（一）城乡居民消费支出情况 44

（二）农村居民消费支出情况 45

（三）居民消费信心指数分析 45

三、中国居民投资渠道渐趋宽广 46

四、居民物价及收入感受指数统计 47

五、城市居民投资理财意愿调查 48

第三章2014-2016年中国银行理财产品运行形势分析 50

第一节 2014-2016年中国银行理财产品市场运行综述 50

一、信托类理财产品 50

二、债券融资类理财产品 50

三、外汇货币类理财产品 51

四、QDII理财产品 52

五、结构性理财产品 52

六、新股申购类理财产品 54

七、中外资银行比较 55

第二节 2014-2016年中国银行理财产品市场发展分析 56

一、2014-2016年中国银行理财产品市场概况 56

（一）2014-2016年中国银行理财产品发行情况 56

（二）2014-2016年中国银行理财产品到期情况 57

二、2014-2016年中国银行理财产品分类统计 58

（一）银行理财产品收益类型 58

（二）银行理财产品委托期限 59

（三）银行理财产品币种分布 60

（四）银行理财产品基础资产 62

（五）银行理财产品年化收益率 63

三、2016年中国银行理财排行榜情况 65

（一）2016年银行理财发行能力排行榜 65

（二）2016年银行理财的收益率排行榜 66

（三）2016年理财产品到期收益率排行 67

第三节 2014-2016年中国银行理财产品市场存在的问题与对策 68

一、理财产品市场面临的问题 68

二、银行理财产品监管滞后带来的隐忧 69

三、银行理财产品自身存在不足 70

四、银行理财产品的投资渠道陷入尴尬境地 70

第四节2014-2016年中国银行理财产品市场发展的对策 71

第四章2014-2016年中国银行理财产品市场动态分析 72

第一节 2014-2016年中国银行理财产品市场发展综述 72

一、银行理财产品市场跨越式发展 72

二、中国银行理财产品主攻高端市场 74

三、境外理财产品渐成高端市场新宠 74

四、银行理财产品继续倾向于稳健型 76

五、2016年中国理财产品的市场特点 76

六、2016年外资行结构性理财产品崛起 77

七、银行理财产品市场避险情绪仍较浓 79

第二节 2016年中国银行理财产品的市场调查分析 81

一、金融投资方式的选择 81

二、银行理财产品选择调查 81

三、中资银行理财产品分析 82

四、外资银行理财产品分析 82

五、银行理财产品或服务选择的关注因素 83

六、银行理财产品或服务信息的渠道 83

第三节 2014-2016年中国银行理财产品的零负收益现象透析 84

一、银行理财产品的收益率解析 84

二、中国银行理财零、负收益情况分析 85

三、2016年银行理财产品收益情况分析 86

四、银行理财产品产生零收益现象的原因 87

五、理财产品零收益的正视与防范 89

第五章2014-2016年中国商业银行个人理财产品市场概述 91

第一节 2014-2016年中国商业银行个人理财业务分析 91

一、中国商业银行个人理财业务发展概况 91

二、浅析中外银行个人理财业务的区别 93

三、透析中资银行个人理财业务的开发 94

四、中国商业银行个人理财业务面临的障碍 97

五、商业银行个人理财业务面临的风险及防御策略 98

六、中国商业银业个人理财业务发展的综合战略 102

七、中国商业银行的产品创新趋势分析 103

第二节 2014-2016年中国商业银行个人理财产品的市场供需探讨 104

一、商业银行个人理财产品的基本情况 104

二、商业银行个人理财产品的类型与特征 106

三、中国商业银行个人理财产品的市场需求概况 107

四、浅析影响个人理财产品需求的主要因素 108

五、中国商业银行个人理财产品的供给形势 109

六、商业银行个人理财产品市场开发对策 110

七、中国商业银行个人理财业务的创新策略 111

第三节 2014-2016年中国商业银行个人理财产品市场营销概述 113

一、商业银行个人理财产品营销的重要性阐述 113

二、我国商业银行个人理财产品营销面临的阻碍 114

三、探讨商业银行个人理财产品的市场营销对策 115

四、商业银行个人理财产品销售的诀窍分析 117

第四节 2014-2016年中国商业银行个人理财业务的法律问题探讨 119

一、相关法律界定 119

二、存在的法律风险 121

三、法律风险的成因分析 122

四、法律风险的防控对策 123

第六章2014-2016年中国主要细分产品运行态势分析 126

第一节信托类 126

一、银行信托类理财产品销售形势分析 126

二、银行信托贷款产品占市场主导地位 126

三、银行信托产品创新开发的战略思考 127

第二节债券融资类 130

一、银行债券类理财产品市场供需格局 130

二、银行债券类理财产品市场发展形势 131

三、债券类理财产品成企业融资热门渠道 133

四、银行债券型理财产品投资风险分析 133

第三节外汇货币类 134

一、银行外币理财产品发行现状分析 134

二、银行外币理财产品收益情况盘点 135

三、银行外币理财产品收益状况分析 136

四、银行外汇理财产品投资风险透析 137

第四节银行系QDII 137

一、银行系QDII产品市场综述 137

二、股市回暖QDII理财产品市场上扬 138

三、QDII理财产品的市场风险透析 138

第五节新股申购类 139

一、新股申购市场行情回顾 139

二、新股申购类产品收益现状 140

三、新股申购理财产品运行态势 144

四、单一打新理财产品困境重重 145

第六节结构型 145

一、结构性理财产品发展情况 145

二、结构性理财产品获市场追捧 146

三、结构性理财产品风险浅析 147

第七章2014-2016年中国银行理财产品市场竞争态势分析 149

第一节中国银行理财产品竞争现状分析 149

一、中外银行市场竞争现状分析 149

二、中国五大国有银行竞争分析 151

（一）工行 152

（二）建行 152

（三）中行 154

（四）农行 155

（五）交行 156

三、银行理财产品服务竞争分析 157

四、银行尚缺有竞争力理财产品 160

第二节中国银行理财产品竞争态势分析 161

一、银行外币理财产品竞争分析 161

二、主要银行理财产品市场分析 161

三、理财产品成银行竞争的利器 163

四、银行理财产品以创新体现竞争力 163

第三节中国银行理财产品存在不正当竞争分析 164

第八章2014-2016年中国主要银行理财产品发行机构关键性财务数据分析 166

第一节中国银行股份有限公司 166

一、企业基本情况 166

二、企业经营情况分析 167

三、企业经济指标分析 168

四、企业盈利能力分析 169

五、企业偿债能力分析 169

六、企业运营能力分析 170

七、企业成本费用分析 170

第二节中国工商银行股份有限公司 170

一、企业基本情况 170

二、企业经营情况分析 171

三、企业经济指标分析 172

四、企业盈利能力分析 173

五、企业偿债能力分析 173

六、企业运营能力分析 173

七、企业成本费用分析 173

第三节中国建设银行股份有限公司 174

一、企业基本情况 174

二、企业经营情况分析 174

三、企业经济指标分析 176

四、企业盈利能力分析 176

五、企业偿债能力分析 177

六、企业运营能力分析 177

七、企业成本费用分析 177

第四节招商银行股份有限公司 178

一、企业基本情况 178

二、企业经营情况分析 179

三、企业经济指标分析 180

四、企业盈利能力分析 181

五、企业偿债能力分析 181

六、企业运营能力分析 181

七、企业成本费用分析 182

第五节中信银行股份有限公司 182

一、企业基本情况 182

二、企业经营情况分析 183

三、企业经济指标分析 185

四、企业盈利能力分析 185

五、企业偿债能力分析 186

六、企业运营能力分析 186

七、企业成本费用分析 186

第六节北京银行股份有限公司 187

一、企业基本情况 187

二、企业经营情况分析 187

三、企业经济指标分析 189

四、企业盈利能力分析 190

五、企业偿债能力分析 190

六、企业运营能力分析 190

七、企业成本费用分析 191

第七节兴业银行股份有限公司 191

一、企业基本情况 191

二、企业经营情况分析 192

三、企业经济指标分析 194

四、企业盈利能力分析 195

五、企业偿债能力分析 195

六、企业运营能力分析 195

七、企业成本费用分析 195

第九章2014-2016年中国银行业运行新形势透析 197

第一节 2014-2016年中国银行业运行总体概况 197

一、中国银行业的分类及职能 197

二、中国零售银行发展的新特征 197

三、银行业产品创新呈现的特征 198

四、国内的银行业发生历史性的巨变 201

五、中国银行业信息化建设发展分析 205

六、未来中国银行业发展环境特点分析 206

第二节中国银行业改革分析 207

一、中国银行业股份制改革发展综述 207

二、股份制改革后中国银行业实现的突破 208

三、银行业改革面临国际化方向新思考 210

四、浅析推进银行业监管改革的路径选择 211

第三节 2014-2016年中国银行业总体发展分析 214

一、银行业金融机构资产规模 214

二、银行业金融机构负债规模 215

三、银行业金融机构存款情况 216

四、银行业金融机构贷款情况 217

五、银行业金融机构盈利分析 218

第四节 2014-2016年中国银行业存在的问题与对策 219

一、中国银行业发展存在创新不足 219

二、中国银行业创新政策建议分析 220

三、中国银行业发展面临多重转型 222

四、中国银行业战略转型发展建议 223

五、加快中国银行业发展的主要措施 224

六、解析国内银行业并购的战略选择 230

第十章2014-2016年中国银行中间业务运行新形势分析 233

第一节 2014-2016年中国银行中间业务市场现状阐述 233

一、银行中间业务增长乏力 233

二、中间业务结构需要进一步优化 234

三、中间业务收费与定价成为焦点 235

四、2016年大型上市银行中间业务发展分析 236

五、商业银行中间业务发展现状及存在的问题 237

六、农业银行实行国际化中间业务创新抢占先机 238

第二节 2014-2016年中国银行中间业务市场热点问题探讨及策略应对 238

一、银行中间业务“八大瓶颈”制约其发展 238

二、中国商业银行中间业务发展问题与对策 239

三、基层商业银行中间业务收费中的问题及对策 244

第三节 2014-2016年国有商业银行中间业务运行分析 248

一、国有商业银行中间业务的发展浅谈 248

二、国有商业银行业务结构分析 249

三、国有商业银行中间业务的问题 250

四、国内主要国有商业银行中间业务对比 252

五、国有商业银行中间业务竞争力SWOT分析 253

六、国有商业银行中间业务发展趋势 256

七、国有商业银行中间业务发展建议分析 257

第四节 2014-2016年外资银行中间业务评述 258

一、中外资银行中间业务发展对比分析 258

二、外资银行中间业务的发展优势分析 259

三、外资行开始从利差收入转向中间业务收入 259

四、外资银行中间业务让利将拓展深度理财 260

五、中间业务成外资银行快速增长期的竞争重点 260

第五节 2014-2016年城市商业银行中间业务市场发展透析 261

一、中国城市商业银行中间业务分类 261

二、中国城市商业银行中间业务发展现状 262

三、城商行中间业务发展中存在的问题分析 263

四、中小城市商业银行中间业务弱质性分析 265

五、欠发达地区城市商业银行中间业务开展 267

六、城市商业银行中间业务发展策略研究 271

第十一章2017-2022年中国银行理财产品投资概况及发展前景预测分析 273

第一节 2017-2022年中国银行理财产品投资概况分析 273

一、银行理财产品和券商理财产品的投资比较 273

二、银行理财产品投资者动向 274

三、银行养老理财产品逐渐兴起 275

四、银行理财产品基金化发展方向 276

第二节 2017-2022年中国银行理财产品前景预测分析 277

一、2017-2022年银行理财产品市场走势分析 277

二、2017-2022年银行理财产品市场发展方向预测 278

三、自主研发产品将主导未来中国理财市场 279

四、投资者认可度将决定银行理财产品未来市场 280

五、未来十年我国银行理财产品市场将持续高速增长 281

第三节 2017-2022年中国银行理财产品盈利预测分析 282

第十二章2017-2022年中国银行理财产品投资环境及机会分析 283

第一节中国银行理财产品投资环境 283

一、未来全球及主要经济体经济增长预测 283

二、“十三五”期间中国投资形势预测 283

三、未来中国居民资产配置趋势预测 286

四、金融业发展和改革“十三五”规划 287

第二节中国银行理财产品投资机会与风险分析 288

一、银信产品发行步入上行通道 288

二、银行理财产品进入收益增长期 289

三、商业银行开发银行理财产品的风险 290

第三节中国银行理财产品投资策略及建议分析 291

图表目录

图表 1 银行理财产品按标价货币分类 12

图表 2 银行理财产品按收益类型分类 13

图表 3 银行理财产品按收益类型分类详解 14

图表 4 人民币理财产品分类型产品特性介绍 17

图表 5 2013-2016年中国国内生产总值及增长变化趋势图 20

图表 6 2013-2016年中国人均国内生产总值变化趋势图 21

图表 7 2016年规模以上工业增加值月度同比增长速度 22

图表 8 2013-2016年中国全社会固定资产投资增长趋势图 23

图表 9 2013-2016年中国社会消费品零售总额及增长速度趋势图 24

图表 10 2013-2016年中国进出口总额增长趋势图 25

图表 11 2013-2016年中国农村居民恩格尔系数变动趋势 25

图表 12 2013-2016年中国城镇居民恩格尔系数变动趋势 26

图表 13 2011-2016年中国金融机构人民币存贷基准利率调整情况 27

图表 14 2010-2016年存款准备金率历次调整一览表 28

图表 15 2013-2016年存款准备金率变化趋势 30

图表 16 中国银监会信贷监管类政策法规 32

图表 17 金融机构衍生产品交易规范 35

图表 18 2013-2016年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 41

图表 19 2013-2016年农村居民纯收入及增长趋势图 42

图表 20 2013-2016年中国人均GDP增长趋势图 42

图表 21 2013-2016年城镇居民人均可支配收入及增长趋势图 43

图表 22 2013-2016年农村居民纯收入及增长情况统计 44

图表 23 2013-2016年中国城乡居民储蓄存款增长趋势图 44

图表 24 2013-2016年中国城镇居民人均消费支出增长情况 45

图表 25 2013-2016年中国农村居民人均消费支出增长情况 45

图表 26 2014-2016年年中国居民消费信心指数变化情况 46

图表 27 2013-2016年中国居民物价满意指数与未来物价预期指数统计 47

图表 28 2013-2016年中国居民收入感受指数与未来收入信心指数统计 48

图表 29 2013-2016年中国居民储蓄、消费、投资意愿统计 49

图表 30 2013-2016年银行理财产品发行数量变化趋势图 56

图表 31 2015年前十大银行理财产品发行数量统计 56

图表 32 2016年中外资银行理财产品发行量分布图 57

图表 33 2014-2016年银行理财产品到期产品数量变化趋势图 57

图表 34 2016年银行到期理财产品实际收益率情况分布 58

图表 35 2015年银行理财产品收益类型产品数量统计 58

图表 36 2016年银行理财产品收益类型产品数量分布 59

图表 37 2015年银行理财产品委托期限产品数量分布 60

图表 38 2016年银行理财产品委托期限产品数量分布 60

图表 39 2015年银行理财产品数量币种分布图 61

图表 40 2016年银行理财产品数量币种分布图 61

图表 41 2015年银行理财产品基础资产分布图 62

图表 42 2016年银行理财产品基础资产分布图 63

图表 43 2015年银行理财产品预期年化收益率分布情况 63

图表 44 2016年银行理财产品实际年化收益率分布情况 64

图表 45 2016年银行理财产品平均收益率变化趋势图 64

图表 46 2016年银行理财产品发行能力排行榜前十名 65

图表 47 2016年银行理财产品预期收益率排行榜前十名 66

图表 48 2016年银行理财产品到期收益率排行榜 67

图表 49 2016年银行理财产品到期收益率排行榜前十名 68

图表 50 银行理财产品选择调查结果分析 81

图表 51 中外资银行理财产品选择情况 81

图表 52 投资者选择中资银行理财产品关注的因素调查 82

图表 53 投资者选择外资银行理财产品关注的因素调查 82

图表 54 外资银行理财产品选择调查结果分析 83

图表 55 投资者选择银行理财产品关注的因素调查 83

图表 56 银行理财产品或服务信息的渠道调查 84

图表 57 2013-2016年中国商业银行个人理财产品发行总数 109

图表58 2016年银行理财产品投资标的分布情况 131

图表59 2016年银行发行理财产品投资标的分布情况 131

图表60 2016年银行理财产品各币种发行情况统计 135

图表61 2016年银行理财产品各币种发行数量 135

图表62 2016年新股申购打新收益率统计 141

图表 63 2016年中资及外资银行理财产品发行情况统计 150

图表 64 2016年中国银行综合能力排行榜 159

图表 65 2016年中国银行投资能力排行榜 159

图表 66 2016年中国银行服务能力排行榜 160

图表 67 2016年中国银行股份有限公司分行业情况表 168

图表 68 2016年中国银行股份有限公司业务结构情况 168

图表 69 2014-2016年中国银行股份有限公司收入与利润统计 169

图表 70 2014-2016年中国银行股份有限公司资产与负债统计 169

图表 71 2014-2016年中国银行股份有限公司盈利能力情况 169

图表 72 2014-2016年中国银行股份有限公司偿债能力情况 169

图表 73 2014-2016年中国银行股份有限公司运营能力情况 170

图表 74 2014-2016年中国银行股份有限公司成本费用统计 170

图表 75 2014-2016年中国工商银行股份有限公司分业务情况表 171

图表 76 2016年中国工商银行股份有限公司业务结构情况 172

图表 77 2014-2016年中国工商银行股份有限公司收入与利润统计 172

图表 78 2014-2016年中国工商银行股份有限公司资产与负债统计 172

图表 79 2014-2016年中国工商银行股份有限公司盈利能力情况 173

图表 80 2014-2016年中国工商银行股份有限公司偿债能力情况 173

图表 81 2014-2016年中国工商银行股份有限公司运营能力情况 173

图表 82 2014-2016年中国工商银行股份有限公司成本费用统计 174

图表 83 2016年中国建设银行股份有限公司分产品情况表 175

图表 84 2016年中国建设银行股份有限公司业务结构情况 175

图表 85 2016年中国建设银行股份有限公司分地区情况表 175

图表 86 2014-2016年中国建设银行股份有限公司收入与利润统计 176

图表 87 2014-2016年中国建设银行股份有限公司资产与负债统计 176

图表 88 2014-2016年中国建设银行股份有限公司盈利能力情况 176

图表 89 2014-2016年中国建设银行股份有限公司偿债能力情况 177

图表 90 2014-2016年中国建设银行股份有限公司运营能力情况 177

图表 91 2014-2016年中国建设银行股份有限公司成本费用统计 177

图表 92 2016年招商银行股份有限公司分业务营业收入情况表 180

图表 93 2016年招商银行股份有限公司业务结构情况 180

图表 94 2014-2016年招商银行股份有限公司收入与利润统计 180

图表 95 2014-2016年招商银行股份有限公司资产与负债统计 181

图表 96 2014-2016年招商银行股份有限公司盈利能力情况 181

图表 97 2014-2016年招商银行股份有限公司偿债能力情况 181

图表 98 2014-2016年招商银行股份有限公司运营能力情况 182

图表 99 2014-2016年招商银行股份有限公司成本费用统计 182

图表 100 2016年中信银行股份有限公司分产品情况表 184

图表 101 2016年中信银行股份有限公司业务结构情况 184

图表 102 2016年中信银行股份有限公司分地区情况表 185

图表 103 2014-2016年中信银行股份有限公司收入与利润统计 185

图表 104 2014-2016年中信银行股份有限公司资产与负债统计 185

图表 105 2014-2016年中信银行股份有限公司盈利能力情况 186

图表 106 2014-2016年中信银行股份有限公司偿债能力情况 186

图表 107 2014-2016年中信银行股份有限公司运营能力情况 186

图表 108 2014-2016年中信银行股份有限公司成本费用统计 187

图表 109 2016年北京银行股份有限公司分业务情况表 188

图表 110 2016年北京银行股份有限公司业务结构情况 189

图表 111 2016年中信银行股份有限公司分地区情况表 189

图表 112 2014-2016年北京银行股份有限公司收入与利润统计 189

图表 113 2014-2016年北京银行股份有限公司资产与负债统计 190

图表 114 2014-2016年北京银行股份有限公司盈利能力情况 190

图表 115 2014-2016年北京银行股份有限公司偿债能力情况 190

图表 116 2014-2016年北京银行股份有限公司运营能力情况 191

图表 117 2014-2016年北京银行股份有限公司成本费用统计 191

图表 118 2016年兴业银行股份有限公司分产品情况表 193

图表 119 2016年兴业银行股份有限公司业务结构情况 193

图表 120 2016年兴业银行股份有限公司分地区情况表 194

图表 121 2014-2016年兴业银行股份有限公司收入与利润统计 194

图表 122 2014-2016年兴业银行股份有限公司资产与负债统计 194

图表 123 2014-2016年兴业银行股份有限公司盈利能力情况 195

图表 124 2014-2016年兴业银行股份有限公司偿债能力情况 195

图表 125 2014-2016年兴业银行股份有限公司运营能力情况 195

图表 126 2014-2016年兴业银行股份有限公司成本费用统计 196

图表 127 2012-2016年中国银行业信息化服务市场规模变化趋势图 205

图表 128 2013-2016年中国银行业金融机构资产规模 215

图表 129 2013-2016年中国银行金融机构总资产变化趋势图 215

图表 130 2013-2016年中国银行业金融机构负债总量 216

图表 131 2013-2016年中国银行金融机构总负债变化趋势图 216

图表 132 2013-2016年中国银行业金融机构存款情况表 217

图表 133 2013-2016年中国银行业金融机构存款变化趋势图 217

图表 134 2013-2016年中国银行业金融机构贷款情况表 217

图表 135 2013-2016年中国银行业金融机构贷款变化趋势图 218

图表 136 2013-2016年中国银行业金融机构税后利润情况 218

图表 137 2013-2016年中国银行业金融机构盈利变化趋势图 219

图表 138 IMF对全球及主要经济体2017-2022年经济增长预测值 283

图表 139 “十三五”时期中国经济社会发展主要指标 285

图表 140 2017-2022年中国全社会固定资产投资额预测趋势图 286